{"id":10363,"date":"2015-04-24T14:16:53","date_gmt":"2015-04-24T14:16:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/?p=10363"},"modified":"2025-10-15T14:25:11","modified_gmt":"2025-10-15T13:25:11","slug":"america-central-en-la-mira-el-dinero-movil-aumenta-la-inclusion-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/es\/america-central-en-la-mira-el-dinero-movil-aumenta-la-inclusion-financiera\/","title":{"rendered":"Am\u00e9rica Central en la mira: El dinero m\u00f3vil aumenta la inclusi\u00f3n financiera"},"content":{"rendered":"

\"230415\"<\/p>\n

En el acceso a los servicios financieros, numerosos mercados de Am\u00e9rica Central han estado rezagados con respecto a otros en Am\u00e9rica Latina. Sin embargo, el panorama est\u00e1 cambiando r\u00e1pidamente, debido en parte a los esfuerzos de los operadores m\u00f3viles en la regi\u00f3n.<\/p>\n

El Banco Mundial hizo p\u00fablica recientemente la base de datos Global Findex de 2014<\/a>, que mide la inclusi\u00f3n financiera en todo el mundo. Am\u00e9rica Latina y el Caribe (LAC) fue testigo de una subida significativa en la penetraci\u00f3n de cuentas [1], del 39% en 2011, al 51% en 2014 [2]. Al analizar los datos m\u00e1s detenidamente, los cambios m\u00e1s dram\u00e1ticos en el acceso financiero a trav\u00e9s de la regi\u00f3n han procedido de los mercados de Am\u00e9rica Central [3]. En particular, El Salvador, Guatemala, Panam\u00e1 y Honduras han intensificado la penetraci\u00f3n de cuentas en m\u00e1s de un 50%, en un periodo de tres a\u00f1os.<\/p>\n

El Salvador, el pa\u00eds m\u00e1s peque\u00f1o y m\u00e1s densamente poblado en Am\u00e9rica Central, ha logrado el progreso m\u00e1s espectacular en cuanto a cerrar la brecha del acceso financiero. Casi triplic\u00f3 el porcentaje de adultos con una cuenta, desde un 13% en 2011, a un 36% en 2014. Esto representa la tasa m\u00e1s elevada de crecimiento de cuentas entre todos los mercados de LAC sobre los que existen datos disponibles.<\/p>\n

\"230415b\"<\/a><\/p>\n

El dinero m\u00f3vil ha desempe\u00f1ado un rol clave en este avance. La base de datos Global Findex informa que el 4,6% de los adultos en El Salvador tienen una cuenta de dinero m\u00f3vil, superando con creces el promedio de LAC del 1,7% y representando la tasa m\u00e1s elevada de penetraci\u00f3n de cuentas de dinero m\u00f3vil en la regi\u00f3n [4].<\/p>\n

Tigo ha realizado una considerable inversi\u00f3n en el desarrollo de un amplio canal de distribuci\u00f3n para su servicio de dinero m\u00f3vil, Tigo Money, en El Salvador. Desde su lanzamiento en 2011, Tigo Money ha ampliado considerablemente el impacto del acceso, con m\u00e1s de 2.000 agentes <\/a> a lo largo del pa\u00eds. Tras haber logrado m\u00e1s de un 20% de penetraci\u00f3n en la base de suscriptores m\u00f3viles de Tigo hasta la fecha, Tigo Money en el Salvador est\u00e1 posicionado entre los servicios m\u00e1s s\u00f3lidos de Millicom a escala mundial [5].<\/p>\n

Curiosamente, los pagos nacionales de persona a persona no han sido hasta ahora el elemento impulsor clave del crecimiento para el dinero m\u00f3vil en El Salvador. Tigo Money ha ganado popularidad con los servicios de pagos de cuentas y las remesas internacionales. Lo m\u00e1s sorprendente es que Tigo El Salvador recibe un elevado volumen de pagos de remesas internacionales\u2014predominantemente de los EE.UU.\u2014a trav\u00e9s de su asociaci\u00f3n con Western Union. Esto es pertinente dado que los flujos de remesas desde el extranjero constituyen m\u00e1s del 10% del producto interior bruto de la mayor parte de las econom\u00edas de Am\u00e9rica Central, incluyendo el 18% del PIB en El Salvador [6].<\/p>\n

Hoy en d\u00eda, con operaciones en El Salvador, Honduras y Guatemala, Millicom cuenta con aproximadamente 2 millones de cuentas activas de dinero m\u00f3vil a trav\u00e9s de Am\u00e9rica Central [7]. Tigo Money, en Honduras, recientemente super\u00f3 el objetivo de 1 mill\u00f3n de clientes activos <\/a> y el servicio de Tigo Money en Guatemala est\u00e1 distribuyendo ayuda humanitaria en colaboraci\u00f3n con Oxfam<\/a>.<\/p>\n

Otros operadores de dinero m\u00f3vil en la regi\u00f3n tambi\u00e9n est\u00e1n invirtiendo en dinero m\u00f3vil. Por ejemplo, Cable & Wireless Panam\u00e1 lanz\u00f3 Movil Cash en mayo de 2014, junto con Metrobank. \u00c9ste representa el primer servicio de dinero m\u00f3vil en Panam\u00e1. A\u00fan es muy pronto y los proveedores de dinero m\u00f3vil tienen un dif\u00edcil camino por recorrer para desarrollar un ecosistema de servicios financieros digitales.<\/p>\n

En adelante, un \u00e1rea clave de desarrollo para los proveedores de dinero m\u00f3vil en Am\u00e9rica Central ser\u00e1 ampliar la gama de casos de uso y productos disponibles para los consumidores. Ser\u00e1n necesarias, por ejemplo, asociaciones con instituciones financieras. De manera muy similar a lo que hemos observado en otras regiones, las asociaciones entre operadores m\u00f3viles e instituciones financieras para ofrecer cr\u00e9dito, ahorros y seguros m\u00f3viles pueden constituir una situaci\u00f3n ventajosa para todos. En Kenia, el producto conjunto de Commercial Bank of Africa (CBA) y Safaricom, M-Shwari, ha contribuido significativamente a la cartera de la banca minorista de CBA. Tan solo en el \u00faltimo mes, M-Shwari inform\u00f3 de 10 millones de cuentas<\/a> con m\u00e1s de USD 1.600 millones en ahorros movilizados y m\u00e1s de USD 300 millones en pr\u00e9stamos. En Paraguay, la asociaci\u00f3n de Tigo con Banco Familiar ha dado lugar a casi medio mill\u00f3n de nuevos clientes de cr\u00e9dito, la mayor\u00eda de los cuales no estaban bancarizados anteriormente [8].<\/p>\n

La seguridad por parte de las regulaciones ser\u00e1 esencial para el continuo desarrollo de un saludable ecosistema financiero digital. Hasta la fecha, la mayor\u00eda de los mercados en la regi\u00f3n de Am\u00e9rica Central a\u00fan no son propicios para los servicios financieros m\u00f3viles<\/a>. Dicho esto, GSMA y otras partes interesadas en la inclusi\u00f3n financiera se ven alentadas por el enfoque progresista que han adoptado las entidades reguladoras y por su voluntad de permitir que prosperen nuevos modelos de negocios. Con unas regulaciones prudenciales adecuadas y unos procedimientos de conozca a su cliente basados en el riesgo<\/a>, los operadores m\u00f3viles pueden emitir con seguridad dinero electr\u00f3nico y contribuir a la integridad financiera y a la estabilidad. La industria espera con impaciencia la seguridad reguladora que abrir\u00e1 las puertas a un incremento en los niveles de inversi\u00f3n por parte de los operadores m\u00f3viles, y a productos y servicios m\u00e1s valiosos para los consumidores.<\/p>\n

Es evidente que el dinero m\u00f3vil puede desempe\u00f1ar un papel fundamental en el arranque de un ecosistema financiero digital por todo el mundo. Tal y como escribi\u00f3 Melinda Gates en un reciente ensayo para el NY Times<\/a>: \u201c\u2026 los servicios financieros digitales ofrecen al mundo una enorme oportunidad para conectar a m\u00e1s de dos mil millones de personas con sus primeras cuentas bancarias, sacar a millones de familias de la pobreza y acelerar la participaci\u00f3n de los pa\u00edses en desarrollo en el mercado global\u201d [9]. En Am\u00e9rica Central, los datos de Global Findex de 2014 indican que vamos por el buen camino.<\/p>\n

Notas<\/span><\/p>\n

[1] Una cuenta incluye a aquellos en un banco o en cualquier otro tipo de instituci\u00f3n financiera o con un proveedor de dinero m\u00f3vil.
\n[2] Global Findex define esta m\u00e9trica como el porcentaje de encuestados que informan que tienen una cuenta (ellos solos o con otra persona). Para 2011, esto puede ser una cuenta en un banco u otro tipo de instituci\u00f3n financiera y para 2014, esto puede ser tambi\u00e9n una cuenta m\u00f3vil (% con m\u00e1s de 15 a\u00f1os de edad)
\n[3] El an\u00e1lisis se limit\u00f3 a pa\u00edses con una poblaci\u00f3n superior a 3 millones de personas, sobre los que hay datos disponibles en dos puntos en el tiempo (2011 y 2014).
\n[4] Global Findex define esta m\u00e9trica como el porcentaje de encuestados que informan del uso personal de un tel\u00e9fono m\u00f3vil para pagar cuentas o para enviar o recibir dinero a trav\u00e9s de un servicio de dinero m\u00f3vil en los \u00faltimos 12 meses; o de la recepci\u00f3n de salarios, transferencias del gobierno o pagos para productos agr\u00edcolas a trav\u00e9s de un tel\u00e9fono m\u00f3vil en los \u00faltimos 12 meses (% con m\u00e1s de 15 a\u00f1os de edad). Estos datos tan solo est\u00e1n disponibles para mercados seleccionados en 2014.
\n[5] http:\/\/www.millicom.com\/what-we-do\/mobile-financial-services\/
\n[6] Banco Interamericano de Desarrollo, Fondo Multilateral de Inversiones: \u201cRemittances to Latin America and the Caribbean in 2013: Still below Pre-Crisis Levels\u201d (Las Remesas a Am\u00e9rica Latina y el Caribe en 2013: A\u00fan sin alcanzar niveles de pre-crisis) http:\/\/idbdocs.iadb.org\/wsdocs\/getDocument.aspx?DOCNUM=38842219
\n[7] http:\/\/www.millicom.com\/what-we-do\/mobile-financial-services\/
\n[8] http:\/\/www.iadb.org\/en\/news\/news-releases\/2014-10-29\/inter-american-awards-foromic-2014,10964.html<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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