{"id":12321,"date":"2016-01-27T15:36:47","date_gmt":"2016-01-27T15:36:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/?p=12321"},"modified":"2026-02-23T11:02:24","modified_gmt":"2026-02-23T11:02:24","slug":"aplicaciones-de-dinero-movil-para-smartphones-tendencias-en-america-latina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/es\/aplicaciones-de-dinero-movil-para-smartphones-tendencias-en-america-latina\/","title":{"rendered":"Aplicaciones de Dinero M\u00f3vil para smartphones: Tendencias en Am\u00e9rica Latina"},"content":{"rendered":"<p>Los smartphones o tel\u00e9fonos inteligentes tendr\u00e1n un papel cada vez m\u00e1s preponderante en la pr\u00f3xima generaci\u00f3n de inclusi\u00f3n financiera digital. La oferta de dispositivos m\u00e1s baratos, la cual se basa en modelos de precios innovadores y redes m\u00f3viles ya listas para ofrecer servicios de datos, son algunos de los factores que contribuyen al acelerado ritmo de adopci\u00f3n de smartphones. De hecho, en el 2014, m\u00e1s de la mitad de los proveedores de servicios de dinero m\u00f3vil ofrecieron una aplicaci\u00f3n y se espera una demanda de desarrollo de aplicaciones a\u00fan mayor en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. La tendencia subyacente sugiere que las aplicaciones se est\u00e1n convirtiendo en una necesidad b\u00e1sica de los usuarios, no s\u00f3lo una opci\u00f3n de acceso adicional.<\/p>\n<p>Creemos que la regi\u00f3n de Am\u00e9rica Latina y el Caribe (LAC por sus siglas en ingl\u00e9s) es un lugar especialmente interesante para observar el desarrollo de las aplicaciones de dinero m\u00f3vil porque:<\/p>\n<ul>\n<li>Para el 2020, casi el 70% de los usuarios de LAC tendr\u00e1 un smartphone, convirti\u00e9ndola as\u00ed en la regi\u00f3n en desarrollo con la penetraci\u00f3n m\u00e1s alta de dispositivos de pr\u00f3xima generaci\u00f3n.<\/li>\n<li>La regi\u00f3n es de las primeras cuando se trata de pioneros y uso de aplicaciones m\u00f3viles. Por ejemplo, LAC es la regi\u00f3n con la mayor participaci\u00f3n de sus ciudadanos en redes sociales a nivel mundial y el usuario promedio tiene 18 aplicaciones en su smartphone.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Como era de esperar, los proveedores de dinero m\u00f3vil en la regi\u00f3n est\u00e1n invirtiendo en el desarrollo de aplicaciones y as\u00ed, elevando el nivel de expectativa respecto a la experiencia del usuario y las funcionalidades de dichas aplicaciones. A continuaci\u00f3n, se destacan algunas funcionalidades nuevas de estas aplicaciones que podr\u00edan acelerar el desarrollo del ecosistema de los servicios financieros m\u00f3viles:<\/p>\n<ul>\n<li>Generaci\u00f3n de c\u00f3digo de barras para pagos en comercios y transferencias P2P<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignright  wp-image-12342\" src=\"https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/wp-content\/uploads\/2016\/01\/Transfer-barcode-168x300.png\" alt=\"Transfer-barcode\" width=\"101\" height=\"180\" srcset=\"https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/wp-content\/uploads\/2016\/01\/Transfer-barcode-168x300.png 168w, https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/wp-content\/uploads\/2016\/01\/Transfer-barcode-576x1024.png 576w, https:\/\/www.gsma.com\/about-us\/regions\/latin-america-and-the-caribbean\/wp-content\/uploads\/2016\/01\/Transfer-barcode.png 1080w\" sizes=\"auto, (max-width: 101px) 100vw, 101px\" \/>En M\u00e9xico, la aplicaci\u00f3n Transfer de Telcel permite a los usuarios generar un c\u00f3digo de barras para realizar pagos en comercios. Este c\u00f3digo de barras es escaneado con el lector de c\u00f3digo de barras del cajero o a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n misma para transferencias P2P:<\/p>\n<p>Esto hace posible que la interacci\u00f3n con terceros sea m\u00e1s f\u00e1cil y evita la divulgaci\u00f3n del n\u00famero del tel\u00e9fono m\u00f3vil del usuario en entornos que no son confiables.<\/p>\n<ul>\n<li>Escaneo de c\u00f3digo de barras para pago de facturas<\/li>\n<\/ul>\n<p>El ingreso de informaci\u00f3n para el pago de facturas en una secuencia de Servicio Suplementario de Datos no Estructurados (USSD o Unstructured Supplementary Service Data, en ingl\u00e9s) puede llevar mucho tiempo y ser pasible de errores. En Brasil se utiliza un sistema de pagos bancarios unificado que consiste en un c\u00f3digo de barras est\u00e1ndar y una serie de 47 n\u00fameros como identificador bancario \u00fanico. [1] Para facilitar la adopci\u00f3n de este sistema a trav\u00e9s de los servicios de dinero m\u00f3vil, la aplicaci\u00f3n desarrollada por Zuum permite al usuario utilizar la c\u00e1mara de su smartphone como lector de c\u00f3digo de barras. El software de decodificaci\u00f3n de c\u00f3digo de barras incorporado en la aplicaci\u00f3n hace que el proceso sea mucho m\u00e1s simple al convertir el c\u00f3digo de barras en forma directa en la serie de n\u00fameros \u00fanica. En otros pa\u00edses de Latinoam\u00e9rica y Caribe, como Argentina y Uruguay, tambi\u00e9n se ofrecen funcionalidades similares de pago de facturas mediante c\u00f3digo de barras y pareciera que esta tendencia continuar\u00e1.<\/p>\n<ul>\n<li>Expansi\u00f3n del acceso a cuentas de dinero m\u00f3vil a todos los consumidores, independientemente de su operador de red m\u00f3vil<\/li>\n<\/ul>\n<p>En la mayor\u00eda de los casos, los servicios de dinero m\u00f3vil est\u00e1n vinculados a una red m\u00f3vil en particular, ya sea a trav\u00e9s de la tarjeta SIM o del canal de USSD, lo cual limita la cantidad de clientes que pueden recibir el servicio en el mercado. Si se utiliza el m\u00e9todo de autenticaci\u00f3n apropiado, las aplicaciones independientes de la red m\u00f3vil del operador pueden incrementar la penetraci\u00f3n de estos servicios. Por ejemplo, cuando un nuevo cliente se suscribe a Zuum a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n, la l\u00f3gica de la misma comprueba a qu\u00e9 operador pertenece el n\u00famero m\u00f3vil. [2] Aun cuando el cliente se encuentra fuera del dominio de Vivo (el operador m\u00f3vil socio de Zuum), el usuario puede utilizar todas las funcionalidades de dinero m\u00f3vil que la aplicaci\u00f3n ofrece.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: center;\">Comentarios sobre seguridad y facilidad de uso de la aplicaci\u00f3n<\/h3>\n<p>Tal como el Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres (Consultative Group to Assist the Poor o CGAP por sus siglas en ingl\u00e9s) indica en su informe \u201cFinanzas digitales bien implementadas\u201d, uno de los riesgos m\u00e1s importantes en la adopci\u00f3n de servicios de dinero m\u00f3vil por parte del consumidor est\u00e1 representado por las interfaces de usuario complejas o confusas. Al dise\u00f1ar sus aplicaciones, los proveedores de dinero m\u00f3vil deben tener en cuenta las mejores pr\u00e1cticas sobre la experiencia del usuario en relaci\u00f3n con pantallas de smartphones t\u00e1ctiles y peque\u00f1as. Otros aspectos, como la optimizaci\u00f3n del acceso a datos, tambi\u00e9n deben ser considerados.<\/p>\n<p>Como punto de partida, los desarrolladores de aplicaciones pueden consultar el <em>Smarter Apps for Smarter Phones<\/em> (Aplicaciones m\u00e1s inteligentes para tel\u00e9fonos m\u00e1s inteligentes) publicado por la GSMA.\u00a0 El objetivo de este documento de referencia es proveer pautas y recomendaciones que los desarrolladores deben tener en cuenta al desarrollar aplicaciones adecuadas para su prop\u00f3sito adem\u00e1s de estar optimizadas para su utilizaci\u00f3n en cualquier red, sin importar el tipo de restricci\u00f3n de la misma ni las limitaciones de la duraci\u00f3n de la bater\u00eda del dispositivo.<\/p>\n<p>La seguridad es otro de los aspectos cr\u00edticos que deben ser tomados en cuenta para el desarrollo de una aplicaci\u00f3n viable. Estas aplicaciones comprometen la seguridad al salir del \u201cprotegido\u201d que administra el operador, como por ejemplo el de USSD, a un canal con acceso a internet en sistemas operativos (OS) espec\u00edficos. El malware y los ataques basados en internet y en los sistemas operativos podr\u00edan afectar la informaci\u00f3n del usuario.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: center;\">LAC a la cabeza<\/h3>\n<p>La regi\u00f3n de LAC lidera las iniciativas de creaci\u00f3n de aplicaciones de dinero m\u00f3vil seguras y f\u00e1ciles de usar. Un estudio reciente sobre aplicaciones de dinero y banca m\u00f3viles reconocieron a la aplicaci\u00f3n de Zuum por su capacidad de preservar la integridad de las transacciones del cliente, exhibiendo est\u00e1ndares de seguridad altos. Adem\u00e1s de una fuerte inversi\u00f3n en el desarrollo de su aplicaci\u00f3n, la robustez del sistema bancario y financiero brasile\u00f1o, que hoy en d\u00eda opera sobre canales de internet con un conjunto de reglas de seguridad estrictas, especialmente dise\u00f1adas para este tipo de aplicaciones, puede haber resultado beneficioso para Zuum.<\/p>\n<p>Los proveedores de dinero m\u00f3vil alrededor del mundo toman muy seriamente el tema de seguridad del cliente y el di\u00e1logo se centra en el compromiso entre la experiencia del usuario, la seguridad y los costos de desarrollo. Tal como ha demostrado la aplicaci\u00f3n ofrecida por Zuum, se puede encontrar un equilibrio entre estos aspectos y se espera que una mayor cantidad de proveedores de dinero m\u00f3vil inviertan y desarrollen aplicaciones de primera clase.<\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\">Ver publicaciones relacionadas:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li>Servicios financieros m\u00f3viles en Am\u00e9rica Latina y el Caribe: Situaci\u00f3n actual, modelos comerciales y enfoques regulatorios<\/li>\n<li>GSMA MMU Infographic: Mobile Money in Latin America&amp; the Caribbean (Infograf\u00eda de la GSMA sobre Dinero M\u00f3vil para los No Bancarizados [Mobile Money for the Unbanked o MMU, por sus siglas en ingl\u00e9s]: Dinero m\u00f3vil en Am\u00e9rica Latina y el Caribe)<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.gsma.com\/solutions-and-impact\/connectivity-for-good\/mobile-for-development\/gsma_resources\/smartphones-mobile-money-the-next-generation-of-digital-financial-inclusion\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Smartphones y Dinero M\u00f3vil: Siguiente generaci\u00f3n de la inclusi\u00f3n financiera digital<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\">Notas:<\/span><\/p>\n<p>[1] Fonseca, Carlos Eduardo Correa da. Tecnolog\u00eda bancaria en Brasil : una historia de conquistas, una visi\u00f3n de futuro \/ Carlos Eduardo Correa, Fernando Meirelles, Eduardo Diniz ; coordinaci\u00f3n editorial Sonia Penteado. \u2013 S\u00e3o Paulo : FGVRAE, 2010.<\/p>\n<p>[2] Adem\u00e1s, los proveedores de dinero m\u00f3vil pueden identificar a que operador pertenece un n\u00famero m\u00f3vil en particular. En Brasil, la entidad de portabilidad num\u00e9rica proporciona una API para consultas. A nivel mundial, GSMA provee un servicio de consulta de n\u00fameros telef\u00f3nica a trav\u00e9s de PathFinder.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los smartphones o tel\u00e9fonos inteligentes tendr\u00e1n un papel cada vez m\u00e1s preponderante en la pr\u00f3xima generaci\u00f3n de inclusi\u00f3n financiera digital. 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