Permitir que tanto bancos como otras entidades no bancarias emitan dinero móvil es fomentar la inclusión financiera. Sin embargo, como es el caso con todos los servicios financieros, el dinero móvil presenta riesgos que deben ser mitigados en forma eficaz. Uno de estos riesgos es la pérdida de fondos pertenecientes al cliente. El nuevo informe publicado por GSMA, “Safeguarding Mobile Money: How providers and regulators can ensure that customer funds are protected” (Protección del Dinero Móvil: Métodos para que proveedores y reguladores aseguren la protección de los fondos del cliente), se enfoca en las tres áreas de riesgo relacionadas con la protección de estos fondos.
Los fondos del cliente se pueden perder debido a la inversión poco prudente de los mismos o a la insolvencia del emisor de dinero móvil, del administrador o fiduciario responsables por la administración de los fondos del cliente (si corresponde), o del Banco que posee los fondos del cliente. Aunque este trabajo analiza específicamente los riesgos en el caso de emisión de dinero móvil directamente al cliente por parte de una entidad no bancaria, muchos de estos riesgos también son relevantes cuando el proveedor es un banco.
El objetivo de este estudio es ayudar a que tanto reguladores como emisores de dinero móvil obtengan una mejor compresión de los métodos utilizados para proteger los fondos de clientes contra el riesgo de pérdida causados por: (1) inversión poco prudente de dichos fondos, (2) insolvencia del emisor de dinero móvil o del administrador/fiduciario, o (3) insolvencia del Banco que posee los fondos del cliente. Asimismo, se incluye un análisis sobre los riesgos pertinentes y sus diversas soluciones, tanto operativas como regulatorias.
Este estudio también contiene un análisis del impacto de las distintas tradiciones jurídicas (common law vs. derecho civil) en la protección de los fondos de clientes en caso de insolvencia. Cuando es de aplicación debido a su relevancia, se incorporan también los resultados de una encuesta realizada en 2015 a los miembros de GSMA que ofrecen servicios de dinero móvil sobre sus prácticas de protección de fondos.
El estudio incluye también un flujo de trabajo modelo para facilitar la navegación reguladores y emisores de dinero móvil a través de todos los riesgos claves y posibles soluciones. El estudio concluye con la presentación de algunas soluciones que reguladores y emisores pueden adoptar para solucionar los riesgos ya identificados e identificar otras áreas para su futura investigación.
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